本文继续讨论什么是“数字货币”。国际货币基金组织在2020年10月发布的报告《跨境数字货币对宏观经济的影响》中提到，数字货币对世界储备货币、金融稳定性、外汇管理、外币取代本币、融资和贷款、监管政策以及央行货币政策都产生影响。由于篇幅限制，本文只讨论了3个问题，即数字货币的资产在哪里、合规数字货币的结算时间和地点、以及丢失的数字货币的处理方式。
之前关于基于代币和基于账户的数字货币最大的争论在于隐私保护和监管强度问题。本文从这两个路线出发，探讨了这两种模型所代表的更大意义，即不同的中央银行数字货币模型、金融市场模型以及合规和地下经济模型的产生。
由于数字凭证和传统数字货币的设计差距较大，许多新思想将冲击传统数字货币的概念。例如，什么是数字货币的“央行”？如果一个国家将比特币意味着什么？为什么央行发行中央银行数字货币时采取比特币的发币模式？我们同意美联储的观点，真实货币理论是基于现实系统特性推导出来的，需要全面了解数字货币系统，并对系统的每个特性进行深入分析。否则，得出的数字货币理论可能与实际结果不符。
我们一直提到的一个概念是，区块链系统的微小变动会引发数字货币的巨大改变，而数字货币的小小变革又会给金融市场带来结构性转变。本文将看到数字货币结算机制的变化，对重要的数字货币理论产生结构性改革。（作者：蔡维德、向伟静、胡舒风）
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