卡基电子支付，是指以IC 卡或者磁条卡等为介质的电子支付方式。我们习惯上将银行发行的借记卡和贷记卡统称为银行卡，而电子钱包性质的储值卡基本由非金融机构发行，我国境内，这类卡片的发卡主体一般为各级地方的“城市一卡通”运营商。在2010 年出台的非金融支付机构管理办法中，将以电子钱包为代表的卡基电子支付工具统称为“预付卡”。预付卡这样的卡基电子钱包将越来越多地应用于公共交通、高速公路收费、汽车租赁、旅游集散地、停车场、加油站以及商超，并可能扩大到公用事业收费等领域。预付卡运营商负责卡内资金的清结算，并由发行者为商户提供交易数据处理服务，借助银行完成发行者与商户之间的资金划转。预付卡运营企业发行的预付卡需要通过各类刷卡终端在特约商户处完成预付卡的受理和收单。由于受理环节的各种要求，预付卡企业主要有2 个技术解决方案: 在线支付和离线支付。在线支付方案即采用卡片作为唯一的账户识别标志，持卡人的资金数据存储于后台服务器，在交易过程中，首先由POS 终端识别卡片，然后将其数据传送回后台进行卡片验证，在扣取相应的资金后返回交易成功或失败的消息给POS 终端; 离线支付方案是将账户内容写入到卡片中的安全区域，在交易过程中，首先由POS 终端中的非对称加密安全芯片进行安全验证，然后扣取相应的资金并返回交易成功或失败的消息。两者间主要的差异在于资金数据存储于后台还是卡片本身，交易是否实时通过后台通讯和处理; 同时两者交易所适用的场景也有较大的差异: 离线交易适用于小额的、快速通过的环境，如公交车、食堂，其交易速度多小于400 ms，而在线交易和银行卡的模式完全一样，适用于较为大额、对实时性要求不高的环境。随着非金融支付服务管理政策逐渐明朗，预付卡的发展也将更为迅速，适用环境也将更为广泛。为了适用多种应用环境和要求，有必要将离线支付和在线支付2种电子支付解决方案的特点予以融合，设计一种基于信用体系的分布式电子钱包支付方案。