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信用卡智能代还APP疑似采用传销模式,银行会风控吗?

Time:2019-06-20 Click:4009


智能代还信用卡APP其本质为信用卡套现,那么APP是如何成功欺骗银行的?

银行有风控机制,简单粗暴的刷极为容易被察觉,高明的做法为模拟正常生活、增加生活气息,譬如早上模拟买早点消费十来元,中午模拟餐饮消费百来元,下午模拟甜品消费数十元,晚上模拟购物消费几百元、夜店消费几千元等。这样套现效率不高较为辛苦,后期出现模拟装修、批发、首饰等大额消费,变着花样与银行斗智斗勇。

信用卡智能代还APP疑似采用传销模式,银行会风控吗?

前几年流行的手机POS刷卡器体积小巧,插入智能手机的耳机孔或者提供蓝牙连接,就能让手机变成一台可移动的POS机,只需绑定身份证号码、银行卡账号、手机号码等信息即可套现,费率最低可至0.48%。这两年流行则是有按键的MPOS,手机连接蓝牙就可以使用了,非常实用方便,很多年轻人都喜欢。其内置50~100家不同行业的商户,套现时随机切换商户,营造出真实的刷卡消费的记录已逃避银行的风控,改变了以往手工的笨拙方式提高了套现效率。

智能代还信用卡APP与手机POS刷卡器起到异曲同工的作用,只不过前者进一步实现了全自动化,但是智能代还软件不要硬件的支持,只要下载一个APP,手机就变POS机了。就是省了个硬件的成本。其实功能跟POS机是一样的原理!

疑似采用传销模式

从网上搜到不少智能代还信用卡APP,譬如有钱转、贝贝管家、无忧卡管家等。此类APP都采用信用卡余额重复刷出、存入满足还款条件的模式,除此之外还有一个共同的特征:疑似采用传销模式。传销有两大法宝,一为发展他人成下线形成金字塔结构,二为以直接或间接下线人员的数量或销售业绩为依据计算提成,销售业绩为他人加入时所交纳的会费而不是利润。

信用卡智能代还APP疑似采用传销模式,银行会风控吗?

智能代还信用卡APP普遍存在推广奖和晋升奖。

所谓推广奖,就是通过账户生成一个二维码,其他人扫描该二维码注册使用APP后,每还款一万元,推荐人可获得2~27元不等的收益,这符合传销发展下线的特征。譬如叮咚智还将用户分为普通、VIP、银咖、金咖、钻咖、黑咖6个等级,普通用户A直接推荐普通用户B,B每还款一万元,A可获得10元,如果B又推荐普通用户C,A不能从C的还款中获得奖励。另外5个等级的用户不但可以获得直接推荐奖励,或可以获得间接推荐奖励,黑咖用户D直接推荐普通用户B,B每还款一万元,D可获得27元,如果B又推荐普通用户C,C每还款一万元,D可获得10元。用户等级越高、发展的下线越多获得了推广奖也就越丰厚,一名APP推广者向记者坦白:“手续费才几个钱?1万元手续费顶多75元,而顶多推荐8个新用户就赚回来了,干得好一个月躺着也可赚二三万元,听说还有月入十万的大神。要月赚这么多不仅仅是靠推广奖,晋升奖才是大头。

何为晋升奖?普通用户要缴纳331元从能升级为VIP会员,这331元就会被瓜分。假设黑咖用户D推荐了一个金咖用户E,而E又推荐了普通用户F,F缴纳331元升级为VIP用户,那么E可获得331×40%=132.4元奖励,A可获得331×(60%-40%)=66.2元的奖励,这符合传销先入者按不同层级瓜分后入者的会员费的特征。智能代还、美化账单,都不过是叮咚智还、有钱转、贝贝管家、无忧卡管家等的遮羞布。

信用卡智能代还APP疑似采用传销模式,银行会风控吗?

随着监管层加大了处置力度,2017年央行发布《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》将POS套现视为违规加大打击力度,而近日银联发文《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》整顿手机POS刷卡器市场,共有1285个品牌被关停。6月30号信用卡智能代还软件APP全面下线,全面停用,可见这一次的整改力度可见一般!


标签: 信用卡代还

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