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每月定投 1000 元基金,应如何配置?

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网友回答
  • 基金
    回答时间:2017-10-28 16:27:42

  

开始回答题主问题之前,我们来系统性的梳理一遍基金定投

基金定投

懒人理财方式,其优势在于手续简单、省时省力、强制储蓄,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”定投使用的策略是分批买入法,避免了一次性买入的时机选择问题,平均成本,容错率高。

但是我所了解的许多人在定投时却忽视定投的优势,我们拿小明同学来举个栗子:

小明同学刚从本科院校毕业,校招时选择了一家还不错的朝九晚五的公司,由于公司可以为小明同学提供住宿,每个月的工资扣除五险一金和个税再加上小明日常必需开支之后,大概还有1000左右的闲余资金,但是小明渐渐发现这些钱放在银行卡里,不仅让他增加了剁手几率,并且资金的实际购买力一年不如一年。

于是小明不断的寻找钱生钱的方法,尝试过炒股,市值经常坐过山车,脸上的表情每天不一样,期间经常说的一句话:“关灯吃面”;也尝试过P2P,收益稳定了,心中的顾虑并没有减少,开始担心资金的安全,日日夜夜为平台祈祷;最后小明从同事那听说还有一种理财的方式叫基金定投,简单的了解了一下,小敏发现居然还有这般省心的工具,试用了一个月发现还不错,吃饭香了,睡眠质量也好了。

小明和另外一同事小新一起从2012年1月开始了基金定投之路,简单地选择了沪深300指数定投,每个月定投1000元

2012年1月到2012年12月——总投资为1w2,期间的收益率为4.8%,收益为577元(余额宝投入1w元放一年的收益大概为360)小明心想收益虽然不高,但还可以接受,毕竟生活质量上去了不少,小明问小新,你觉得基金定投怎样?小新说道:“不知道,我才刚开始学会使用呢”。

小明和小新继续定投一年到2013年12月——总投资为2w4,总收益率为-3.58%,收益为-834,这时的小明已经眉头紧皱,青筋暴起,跟小新诉苦道:“就算定投余额宝,现在也会有600的收益了吧,投资这么久现在居然给我负的收益!后悔死了!早知道去年就取出了!”小新摇了摇头,没有理会小明。

小新没有受到小明情绪波动的影响继续定投到2014年12月——小明此时已经赎回全部基金,在P2P平台寻找到年化10%的理财产品,省吃俭用一次性投入了3w6,到2014年12月时3年总收益为2766,此时小明开开心心的找上小新,却惊讶的发现小新的收益率居然达到了47.3%,收益为17038。小明甘拜下风,问小新:“你是如何做到不受收益影响,一直坚持定投?”小新回答道:“既然选择了定投,那么就相信他。市场遵循周期规律,有下跌就一定会有上升,有熊市就一定会有牛市。学会了低买高卖,才是定投真正的开始。”之后小新的总资产收益率在牛市中一度到达90%的收益率,让小明羡慕不已。

例子中的数据是按真实历史数据回测得到:

例子中的小明同学是一位非常情绪化,不太理解基金定投真正赚钱方法的投资者,我相信现实生活中大多投资者也和小明一样,没有长远的规划,只是被短期的收益牵着鼻子走。

在熊市定投指数基金的真正目的并不是为了在熊市获得超额的收益,实际上是为了在保证本金不受到剧烈波动的条件下,积累大量的廉价筹码,等候一次牛市的到来,然后进行止盈操作。

股市熊长牛短,这对大多数投资者来说是极不好的,因为熊市是大多数投资者的地狱,在这里市值不断被腰斩却看不到上涨的明天,许多投资者死在了熊市的长跑中。但对于基金定投和价值投资来说并不是坏事,因为市场下跌时,可以用更少的资金买到更多优质标的,何乐而不为呢?而大部分人却逃不脱追涨杀跌的悲惨命运。

所以我们配置的定投也要充分发挥其优势,乘风而行,低买高卖,越跌越买,且基金定投的真正收益来源于牛市,所以我们只需要在市场处于低位时安心定投,在牛市中爆发分批卖出兑现收益即可。

总结:基金定投,贵在坚持。

如果这一点达不到,配置了合适的基金也没卵用

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现在我们再来回答题主的问题,基金定投应如何配置?

配置基金定投

对于基金定投的配置,可以灵活的使用MPT理论来构建基金组合,MPT理论是当组合的资产类别相关性不大时,保持原有预期收益不变,组合的风险被大大降低。构建基金组合可以类比成古代出征打仗一般,需要调配好兵种组合成最强组合这样才能百战百胜,持盾兵、长矛兵、弓箭手、投石手一样都不可缺少,让不同的兵种达到最大的效用,那么这就是最强的组合。

于是我们的组合标的应该来自不同的资产类别,在不同的资产类别中选择优质标的,使组合中的基金的相关性越小越好。

资产类别的选择

什么才是一个好的投资组合?回答:组合

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