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理财小白如何理财?

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网友回答
  • 理财
    理财
    回答时间:2017-11-08 18:32:11

  

作为一篇理财小白文,本回答只介绍最简单、最粗浅的科普性知识,辅以我自身的小经验,文末推荐的书籍、帖子和论坛,才是你开始实践理财方法时,必不可少的学习资料。


开始噜~



金牛女的理财观


虽然我已经坚持记账两年多了,但也是今年才开始去全面地了解理财。理财并不仅仅只是储蓄,它还涉及到投资(股票、基金、不动产、P2P、保险等等),教我们如何更合理地进行资产配置。


理财≠储蓄,储蓄≠抠门省钱

钱少钱多都要理财,钱少时侧重于储蓄,钱多时侧重于投资

投资收益与风险并存,要根据自己的承受能力,选择合适的组合投资方法



第一步:设立梦想计划(理财目标)


我们为什么理财?是一种工具,它的用途是实现我们的人生梦想,包括能够悠闲的“矫情”。我们先仔细想想,自己希望通过理财,实现哪些梦想:


长期梦想(5-10年):

我们那时三四十岁,能不能负担孩子的教育费用、父母的养老与医疗费用?能不能全家一起环球旅行?如果是丁克家庭,有没有考虑好自己的养老问题?


中期梦想(1-5年):

如果准备买房买车,如何首付?每月能还多少贷?如果租房,每年能承受多少的房租及上升比例?打算每年一次出国旅游,需要多少费用?


短期梦想(1年内)

想换iphone6s和Macbook Pro?想送给男票一件生日礼物?想听一场健健的演唱会?想每天给猫猫吃罐头?


这些都需要钱钱钱。


挑出每个阶段最重要的三个梦想,估算需要的费用和时间,就能大概知道你每个月需要为这些梦想的实现,攒下多少钱,进行多少收益率的投资。


举个栗子:

【梦想计划表】:你可以做一张类似的表格,规划一个最简单的攒钱计划。当发现愿望有些难以实现时,就要思考是调整期待,还是增加收入or储蓄。



第二步:坚持记账与总结


我有一个“小气”的姆妈,她每天都会在小本子上记账,这些年来密密麻麻写了好多本。我对她的做法嗤之以鼻,经常反驳她说“钱是挣出来的,不是省出来的”。


结果现在我也成为了一个记账的“小气鬼”。但和姆妈的记账有一个很不同的地方:记账之后,一定要总结每月支出。


举个栗子:


【每月支出表】:我将自己的支出分为9个大类,每月设定预算金额(稍后会讲),月底按照实际支出进行对比。


记账的作用就在此处:


你能清楚地知道钱一共花了多少,花到哪里去了


和预算对比,就能看出哪些是不合理花销(欲望:怪我咯?),哪些是意外花销(计划表:怪我咯?)


推荐APP:

随手记:已经用了两年,简单好用。pc端的数据统计与分析功能很强大,每月总结时都靠它~


插个题外话:也许你会觉得记账很麻烦,但它对于控制不必要花销特别管用。譬如男票,虽然他苦兮兮地说记账以来自己都变小气了,但却无意间戒掉了每天一瓶碳酸饮料、没事喝两口奶茶的坏习惯,这些拿铁因子看起来小,但积累起来却不容小觑(而且还催肥哼!)。



第三步:先储蓄,后支出


当你坚持记账一段时间后,就能掌握每月的必要开销大致是多少,为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入,确定一个储蓄标准。


健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30%,最佳为40%。如果之前从来没有储蓄习惯,可以从这个月以10%的标准开始,慢慢提高。


所以,收到工资后,不要欢天喜地去还信用卡/逛商场/剁淘宝,先抽出你的储蓄金存起来,再花剩下的钱。


剩下的钱也不是乱花,要按照你为自己量身定制的预算进行支出。预算不仅仅是省着花钱,更重要是合理地花钱。当手里只有一丢丢钱时,购物车里很多东西就自动丧失吸引力了,因为我想把钱花在更有用的地方。



第四步:组合投资,资产配置


资产配置是理财中最核心、最关键的部分。当你通过前三步,积累了一定的储蓄,就可以进行理财规划。


这里主要介绍理财产品的类型,以及大致的资金分配比例。


1. 紧急备用金

你需要准备3-6个月的月支出总额,作为发生意外时可以及时挪用的应急款。


这笔紧急备用金最好以“活期存款+货币基金”的形式存储,存取便捷。


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余额宝、理财通:我觉得余额宝更方便一些,转账和取现的速度都非常快。


2. 基金+P2P+银行理财产品

货币基金虽然安全,但收益率很低。如果打算长期投资,并且以稳健为基础,按“30%+50%+20%”的比例对“基金+P2P+银行理财产品”进行组合投资。用于投资的钱一定要是闲置资金,即使亏损也不能对生活造成太大的影响。


那些投入全部家产到股市里,结果赔得倾家荡产跑去微博上直播跳楼的人,我只能说你们脑子有坑。


基金

基金分为股票基金、指数基金、混合基金、债券基金和货币基金。收益率和风险性从前往后依次递减。


非常建议大家从基金着手来了解股市。玩股票会占用大量的时间和心思,整天盯着K线图看,累得慌。但基金就相对轻松,如果选择定投的话,基本可以不用管了。


不要同时买太多鸡,新手4个以内为佳。


投资一个风险性大的股票型基金时,可以辅以一个风险性小的债券型基金。


投资基金时要设定一个“止盈点”和“止亏点”。我设定的是30%的收益和20%的亏损。


推荐书籍:

萧碧燕《买基金为自己加薪》:五星级推荐,手把手教你如何挑选、如何投资基金,看完这本书基本就能勇敢实践了。

简七读财《极简投资》:如果你想轻松简单地对基金进行傻瓜式投资,这本书值得一读~


推荐APP:

好买基金、数米基金:购买基金的第三方平台,手续费4折

蚂蚁聚宝:支付宝的兄弟,刚上线,活动期间手续费全免,推荐


P2P

P2P就是个人对个人之间的小额借贷交易,主要靠互联网上的第三方平台建立交易关系。所以挑选一个高收益又靠谱的P2P平台,是非常重要且关键的。


从P2P的出身来看,有国有资本或金融机构入股的开鑫贷、陆金所都非常的靠谱,不会跑路,风控也有优势,就是收益低了点。而纯民营资本建立的P2P平台就情况比较复杂,水平参差不齐,在投资之前一定先做好调查,不要一味追求高收益。


推荐P2P:


这是我经过筛选后进行了投资的P2P平台。每

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