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小额贷款是穷人的福音还是穷人的陷阱?

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网友回答
  • 贷款
    贷款
    回答时间:2017-11-10 09:03:42

  我只是按照我从业的经验对此做出一些分析,想让大家了解一些小贷行业的东西,比如利息的计算方式,主观上不评价“该从小贷公司借款还是从民间拆借”之类的问题,甲之蜜糖,乙之砒霜,该不该借的问题看个人实际情况。从这一年多经我手贷款1000万有余,出现一笔理赔8万,无M2及以上账户,每个客户我都会给他们计算还款,最后免不了加一句,你要是觉得能赚回来这个钱,你就用,如果不行就考虑考虑。对于那些指望用这笔钱开个门店,做个小买卖之类的,如果审批利息比较高,我都会劝他考虑考虑,甚至和他一起计算一下大概经营预期,不是我多高尚,目的有二:一是贷后逾期风险;二是确实很多人不懂,算不明白,不止一个客户在提前结清的时候抱怨利息过太高,因为有些业务员自己都觉得算明白了客户就跑了。
至于那位说“我凭本事借的钱为啥要还”的兄弟,我就当你是讲段子了,确实,正规的信贷公司你要铁了心不还,他还真拿你没太多办法,但是某天你办贷款需要拉征信的时候,如果出现一笔代偿,坏账或者是理赔,你千万别惊讶。5.19爪印
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需要注意的一点:等额本息方式下,每个月管理费和保费是一样的。再举个栗子,借款12万,期限1年,管理费+保费按1%计算(为了简单计算,没有引用实际利息),第一个月还本金9645.74(有同学问为啥不是1万?这个有空再聊),剩余本金110354.26,管理费+保费1200,第二个月管理费加保费是多少,1103.54?错,仍旧是1200,虽然每个月剩余本金在减少,但这部分费用是固定不变的,关于这个费用,公司有统一的话术可以解释,听起来也很顺畅。有空再更5.18爪印

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既然平安普惠机构号都出来了,那我就把知乎首答送给你吧。先说一下平安普惠利息计算公式:利息=银行利息+每月管理费+每月保费。举个栗子,36期的小贷产品年化利息8.4%,换算月息0.7%,每期保费加管理费综合最高1.85%(近期好像上调到1.9%),很多产品实际上首期利息是2.55%左右,加上3%手续费,如果周转一个月,利息在5.55%,这样算没错吧?即使我周转半年,3%折算成每个月0.5%,用款成本也要在3%吧。你告诉我这个钱我短期周转,和过桥比,是低了那么一丢丢(手动微笑)

有些业务员会告诉客户利息最高是2.22%,2.22%-1.85%=0.37%,对照开始的公式,为毛利息不是0.7%而是降到0.37%了捏,因为公司就是这样教的,至于怎么算 @平安普惠 来科普一下?

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