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有利网这样的网贷公司,对于个人投资者而言存在哪些风险?

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网友回答

  有利网测评:曾经最耀眼的明星平台!

有利网上线于2013年3月。

这个时间点非常关键。2013年7月余额宝上线,掀起互联网金融狂潮,中国人民正式进入网上理财。而有利网在其前夜成立。

顺势而为,雷军口中的“风口上的猪”,有利可谓把握的非常精准。而精准的回报,就是2013年底,迅速拿到软银中国(就是投阿里巴巴的那家日本投资公司)的千万美元投资。

这种精准,来自顶级投行背景的创始人刘雁南的“敏锐”。

在此之前,P2P行业的从业者总体偏草根。刘雁南拉了先声药业创始人任晋生的公子任用以及有房地产家族背景的吴逸然。创立了“高大上”的有利网,甚至其网站的视觉形象,也让人眼前一亮。冥冥之中暗示,这个行业正从“草根”开始迈入“精英”时代。

有利网上线之后做了很多创新,比如第一个跟FICO合作,第一个开创小贷渠道模式……然而,创新的背后是冒险,在金融行业冒险总是会有很大的代价。

到2015年,有利网的资产端基本都替换成了自己的资产。从100%采购到接近100%自营,背后发生了什么,我们不得而知。但几个创始人,却闹翻了。

控制资产端的吴逸然跟歧义经营端的刘雁南因理念不合,发生激烈的冲突。最终,核心创始人刘雁南出走,创立美利金融。

有利网进入吴逸然时代。

到2015年底,有利网继续动荡。

吴逸然向旗下两个直营的资产公司开刀。一夜之间利信金融和普惠快捷的团队大换血。

传言吴的人包围某个资产公司总部,就地解职高管。

霸!道!总!裁!

最终导致千人跳槽到团贷网,便宜了在资产端迟迟不能起色的团贷网唐军。

2016年起,有利网开始稳下来。然而,2015年持续一年的内部动荡,让这个曾经的明星平台一下子暗淡了起来。从行业江湖地位前五跌到了十名开外。

一、先来看看有利网的股权结构

有利网平台运营主体为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(以下简称“有利网”),成立于2012年5月31日,注册资本和实缴资本均为人民币5,000万元,法定代表人为吴逸然。

从结构图上看,清晰明了,两位股东吴逸然,任用。吴逸然既是法人,又占控股地位,在公司应该有绝对的发言权。

任用据说在公司的治理上,已经隐退。而之前的核心创始人兼法人刘雁南,在股权中已无任何痕迹。

众所周知,有利网的三轮融资都是美元。相信看了叔之前测评的人能推断出很可能是VIE模式架构。然后叔顺藤摸瓜找到了弘合柏基(北京)网络技术有限公司。

弘合柏基网络技术有限公司(WFOE)是由香港有利有限公司(壳公司)设立的全资子公司,而这个弘合柏基网络技术有限公司(WFOE)会与所有北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(有利网运营主体)关联的公司签订协议,进行实际控制管理。

科普:什么是VIE? 是指境外注册的上市实体与境内的业务运营实体相分离,境外的上市实体通过协议的方式控制境内的业务实体,业务实体就是上市实体的VIEs。 具体操作: 一、公司的创始人或是与之相关的管理团队设置一个离岸公司,比如在维京群岛(BVI)或是开曼群岛。 二、该公司与VC、PE及其他的股东, 再共同成立一个公司(通常是开曼),作为上市的主体。 三、上市公司的主体再在香港设立一个壳公司,并持有该香港公司100%的股权。 四、香港公司再设立一个或多个境内全资子公司(WFOE) 五、该WFOE与国内运营业务的实体签订一系列协议,达到享有VIEs权益的目的,同时符合SEC的法规。

有利网共获得三轮风险投资,都是国际顶级风投。

1、2013年11月获得软银中国资本 ( SBCVC ) 千万美元级A轮投资。

2、2014年6月获得晨兴资本 ( Morningside Venture Capital ) 数千万美元B轮投资。

3、2015年3月获得高瓴资本 ( Hillhouse Capital ) 数千万美元C轮投资。

二、接着,我们继续来看看专业

决定一家平台真正生死存亡的,是它的专业能力。目前阶段,我们判断一个平台的专业能力,一般从团队和业务结构出发分析,推理其真实的风控能力。

经过巨大的人事动荡之后,有利网的已经不在其官网公布运营团队。这里我们只能分析一下其业务。

在2015年中旬吴逸然和刘雁南分道扬镳的时候,腾讯科技记者王潘曾这样写道:“一方面,刘雁南更为激进,想通过车贷、房贷和消费贷横向加速拓宽有利网的业务,而吴逸然则更为保守,想控制风险和规模,通过收购小贷公司或担保公司,继续纵向发展P2P”。

而2015到2016年左右,内部人士跟网叔透露,有利网的资产90%以上都已经是自己开发。主要的资产公司为利信金融和普惠快捷,涉足小额信贷和消费类贷款。平均借款金额仅为1.02万元。

2015年底,吴逸然又对原来的资产团队大换血。

可以推理,目前有利网的资产端应该牢牢掌握在吴逸然手里,以直营为主,然后跟一些优质的担保公司合作。像早年的中介模式产生的失控和内部动荡基本不太可能会发生。

从行业的发展来看,小额信贷如果风控和内部管理问题不大,一般风险不是特别大。目前阶段的有利网,经过动荡之后总体会偏稳健。

三、安全保障方面

1、由小贷公司和融资性担保公司提供担保,风险准备金1个亿(来自网贷之家)。

2、较早引入顶级征信机构合作,与FICO合作曾经轰动一时。

四、投资参考系数

1、收益率

活期的无忧宝5.5%,定存宝3个月6%,6个月7%,12个月8.5%,24个月10%,月息通都为24个月10.5%。综合年回报率在10.19%。

如果以一年期看,总体利率偏低。

2、流动性

随时可以转出,流动性相当好。

综合评估

有利网疑似有一定的历史遗留问题,不过经历巨大的动荡之后,目前阶段总体运营偏稳健和保守。

目前有利网存量资金有130亿8225万(来自网贷之家),杠杆有点高。

按照网叔的“秘诀”公式

风险公式:p2p潜在风险=兜底能力—兜底压力+专业能力

可以判断,总体风险中等偏下。

按照我们的性价比公式:P2P投资性价比=收益/P2P潜在风险

网叔给出的答案是:投资性价比总体偏低。

做测评很辛苦,觉得好的一定要给网叔点赞、留言支持!

写在最后

1、投资上有什么疑惑,可以留言问叔。但平时很忙,不一定马上回答。保持耐心。

2、问问题的时候,不要“在吗”?在你妹啊……叔又不是守在微信后台的小客服。

3、如果问问题,先把问题讲清楚,自己先调研基础信息。不要上来直接问:某某平台安全么?(该类问题一律不回复)。问平台的正确方式:把这个平台的注册时间,核心股东,业务。让你不安的原因先整理发给叔……总之,叔一向不喜欢不动脑子的伸手党。你懒,叔的时间更宝贵。

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