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银行是怎么通过个人银行流水来核定个人贷款额度和信用额度的?

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网友回答

  

不邀自来。

理论上讲,通过银行流水核定个贷款额度是个伪命题,但是不可否认的是,银行流水对贷款能不能审批下来有直接的关系,因为银行流水中包含的信息量太大了,远比我们看到的要多得多。

银行流水记录了借款人的现金流状态,如果交易频繁金额很大且余额很大,申请小额贷款时银行有理由怀疑借款用途的真实性,有钱为啥还要借款?如果收入很高很稳定但是余额经常很少,有充分的理由怀疑借款人将资金用于其他更重要的地方去了,或者说借款人存在隐形负债,银行担心贷款到期不能归还,此时贷款被拒绝的可能性很大。

考察借款人的现金流情况最常用的办法就是查看银行流水的季度结息,在当前的活期利率水平下,季度结息金额在8块钱左右意味着银行流水平均余额有1万元,季度结息16块钱左右意味着银行流水平均余额有2万元,依此类推,季度结息可以反映借款人的资金实力,所以,频繁转账、金额很大但季度结息很少的,银行并不愿意接受。

一份银行流水所包含的信息,远远比我们想象的要多,哪怕是数据量非常少的银行流水。除了可以掌握账户所有人的资金实力、消费习惯甚至能够分析出他的性格特点,实践中我们总结了审查银行流水的方法,至少还可以看到流水背后的10大信息:

如果因为银行流水金额很小或交易很少被银行拒绝,也不是没有解决办法,比如,还有没有其他银行账户,余额较大的账户,就再打一份流水,或者夫妻共同贷款的,可以打印夫妻另一方的银行流水以证明自己的借款实力,如果都没有,还可以提供定期存单(证明每月工资收入都及时存入定期存单账户或购买理财产品、转入余额宝等),只要能够证明每月的收入不是立即被花光了,就可以。答主是可以接受微信交易记录、支付宝交易记录等证据的,至于你申请的银行接不接受,他们有内部政策,无法勉强。

下面是重点:

银行希望看到借款人的银行流水是,交易金额较大、余额较多且符合借款人的收入特点、经营特点,从银行流水可以判断借款人未来有充足的现金流用以还款。

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