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小牛在线安全吗?

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作者:艾凯 微信公众号:艾财爱家

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小牛在线


图1:网站首页截图

图2:中国工商系统查询结果显意图

企业背景介绍:在介绍小牛在线前有必要说明一下,其集团母公司小牛资本的情况。其集团公司成立的时间与小牛资本成立的时间基本一致,这一点很重要。可以告诉我们一条非常重要的信息就是他背靠的并非大树,而有可能成为集团公司的摇钱树。

这个道理很简单,妈比儿子只早出生几个月,所以通过宣传集团来对网贷平台进行增信,是不可信的.

图3:小牛资本管理集团情况示意图

分析:我近期发现现在的网贷平台都喜欢用个什么互联网协会评级或是社科院评级,在我看来中国的评级机构就是一个笑话,没有任何公信力可言。在中国只有银行系统认可的评级有价值,因为只有这种评级才有经济价值,你才能用更低的代价获得更多的资源。

图4:总体风控措施示意图

图5:风险备付金管理办法截图

分析:从其风险备付金情况来看,有一个明显的问题,虽然其交待了具体的帐户,但是并没有明确说明帐户性质.打一个不恰当的比方,你一朋友有一天带一女的到你们饭局,但是并没有介绍到底是老婆还是情人一样.说白了在这里我质疑的这个帐户到底是不是专项托管帐户,每个月的披露资金状况,是否有银行出具的相关证明.


图6::阳光保险示意图

分析:这个环节在普通投资看来似乎是非常好的措施,有相关保险.可是问题在于如果实现银行托管,甚至是国家要求的低标准存管,就不会出现所谓的资金安全问题,皆平台资金是通过充值形式完成,说白了就是钱要打到其公司帐上,然后再进行投资.

这就像让你玩个危险游戏,然后说不要怕,给你买保险了.最好的解决办法就是不玩火.


图6:机构担保

分析:对于担保我们要具体情况具体分析,同时担保,陆金所是以平安的整体信誉为担保,但是出事的平台大多都有担保,可是结果是一但出现问题,都是担而不保!在这一点上,我们到后面的产品上具体分析.

风控措施:从其披露的风控措施上来讲,现阶段小牛在线是明显不合格.在客户资金的存管方式,风险备付金,机构连保等关键措施上都有明显欠缺.

具体产品分析:

活期年化收益超出合理区间太多,有一定风险。同期宝宝类产品与各大电商平台,相关收益已经跌落了3%,而平台活期收益能达到如此收益,对于其运作不免要打个大大的问号。

部分散标信息公示

个例散标的详细情况


分析:从图中我们不难看出此为车贷散标,从批露的信息来看比较建全,收益采用等额本息的方式,那么年化11%的收益就非常高了。因为以陆金所为例,同是一年期是一次还本付息才8个点,如果采用等额本息,年化收益则只有5个点。

投资者建议:我并不想一棍子就把一个平台打死,但是从目前的情况来看此平台确定还有很多问题需要解决。

核心问题:1.资金实现托管最佳,最低标准实现存管。2.风险备付金性质必须解释清楚,而不能像现在这样打擦边球。3.其平台坏帐率,经营指标的透明化等。

所以我对于投资者的建议是尽量少投资此平台,多观察,至少要等其相关核心问题解决之后再做对比考虑。

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