区块链对银行业应用的机遇与挑战

区块链是什么？它是一种去中心化式的分布式账本技术（DLT），可以也可以使资产在没有第三方的情况下安全转移并防止信息被篡改。比特币和以太坊是两种不同用途的区块链技术应用场景。基于巧妙的分布式算法，参与者共同在账本上记账，而无需第三方服务器，从技术层面确保信息的不可篡改性和可靠性。

区块链的最大特点就是去中心化。这个系统遵循非中介化原则，对所有人都开放，但不是要求用户盲目信任它，这种信任是可以通过代码验证的。

区块链与银行业：银行业为什么会存在？区块链会对银行业产生什么影响？银行是中介机构，进行资产转换和储存流动性，并利用规模经济提供可存储资产服务。而区块链可以分散这些银行功能，例如，使用区块链技术的fintechs已经实施了P2P借贷平台，这些金融科技公司以分散的方式将超额资本储蓄人与借款人的超额需求相匹配。区块链可以为金融市场提取重大创新，提高数字支付和结算的效率和运营绩效。然而，由于缺乏监管及其存在的不确定性，对于银行业的发展来讲，机遇与挑战并存。

交易所：区块链为资产交易提供了一种新的方法，无需中介机构或集中系统。区块链可以安全地自动化交易，减轻法律、交易安全的文书工作负担，提高流动性和透明度。因此，在未来，清算所、中介机构和交易所可能被市场区块链网络所取代。

一级市场和IPO：股票和债券可以在区块链网络上发行，并由同样存在于区块链网络中的交易所立即出售，这将大大降低信息披露成本和承销费用。因此，区块链将成为投资银行的重要颠覆者。

支付结算：近年来出现了不少基于区块链的加密货币支付金融科技公司。几乎每家第三方支付公司都必须执行“了解您的客户”（KYC）检查，支付系统采用区块链将通过实时支付提高资金转移速度，确保交易的机密性。

减少欺诈：银行数据库、交易所和清算所的传统集中性质使它们更容易受到黑客攻击和安全威胁。相比之下，区块链的去中心化性质将阻止此类攻击，支付的实时执行将实时检测和防止欺诈。

银团贷款：银团贷款是指一组向企业或个人提供安全贷款的贷款人。基于区块链的银团贷款可以降低处理时间成本，提高银行和客户之间的透明度。

区块链的应用对银行业的影响仍然面临一些挑战：缺乏国际标准、规则和条例，兼容性和互操作性亟待解决，使用质量更高的安全协议来实现安全性，绿色低碳转型对银行的能源消耗要求有意识的控制，加密货币的价格波动容易受到影响，保护区块链的隐私和安全等。