DeFi借贷：解析区块链与金融的新型金融模式

其中，借贷平台是最受欢迎的DeFi产品。任何人都可以快速、轻松地贷款，而无需透露身份或经过传统银行的标准化检查。这种去中心化借贷的模式有很多优势，但也存在一些潜在的弊端。

当前，Compound、Maker、Aave、C.R.E.A.MFinance和dYdX是DeFi领域最大的借贷平台，每年共产生1.06亿美元的利息。尽管它们的运营方式有所不同，但基本原理是相同的。

去中心化借贷的核心是智能合约，它是一种满足特定条件自动执行的代码，不需要中心化机构进行运营和管理。借款规则写入智能合约，用户可以通过智能合约将资产集中起来，并将这些资产分配给借款人。

与传统贷款类似，借款人需要提供抵押品。在DeFi中，借款人将加密货币其价值至少等于甚至超过贷款金额。抵押品的种类取决于借贷池的接入和平台支持的币种。

贷款结束后，借款人需要偿还贷款及利息。额外的资金会作为利息分配给出借人。这就是为什么人们对出借货币感兴趣，因为他们的资金不再是闲置的，而是用于获取利息。

这个系统看起来是双赢的，任何人都可以贷款，任何人也可以通过出借获取利息。然而，这个系统并非没有风险。

DeFi借贷面临价格波动的风险，加密货币的价格可能会剧烈波动。如果抵押品的价格跌破贷款金额，借款人将面临清算惩罚。因此，大多数平台要求超额抵押，即存入的资产金额要高于借款金额。

事实上，大多数借款人通常会存入借款金额的200%。这样，当抵押品市场价格大幅下跌时，借款人会得到一定的保护。但如果价格大幅下跌，资金池会开始变现抵押品以弥补贷款。这意味着借款人可能会失去抵押品，但仍需偿还贷款。因此，DeFi贷款的时间周期越长，风险越大。但如果预测某种资产的价格会大幅上涨，并且想要快速获利以轻松偿还贷款，那么短期DeFi贷款是一种可选策略。

在加密领域，所有创新都令人兴奋，前景广阔。但与所有创新一样，您需要研究并了解所有可能的风险，找到适合自己的项目。

以上是与DeFi借贷相关的一些基本信息。稳定币如DAI、USDC和USDT被许多借贷池列为资产，您需要了解稳定币的运营方式，并了解市场上各种稳定币之间的区别。WrappedBTC（WBTC）是一个以ERC20代币形式存在的比特币，广泛应用于DeFi协议。Compound和Aave是两个常见的借贷协议，具有一些独特的功能。了解这些信息可以帮助您决定接下来的步骤。

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