招商深证TMTTF联接基金申购可由申购人自行在网上操作或在甲

时间：2022-01-15 11:31:46

吴某作为完全民事行为能力人，理应对自己的民事行为具有完全的认知能力。根据甲银行提供的基金网上购买操作电脑截图，在申购招商深证TMT50ETF联接基金前，曾对吴某进行过网上风险提示及风险评估。吴某让沈某某代其在电脑上申购招商深证TMT50ETF联接基金，且本人未仔细阅读风险提示且未接收风险评估，本身存在过错。

招商深证TMT50ETF联接基金申购可由申购人自行在网上操作或在甲银行柜台办理申购。直接相对方是申购人和证券公司。不论采取何种交易模式，甲银行在交易过程中并没有对购买基金品种、数额等的决定权。因此，吴某和甲银行之间并不构成委托理财关系。

刘重杰，2017年9月加入招商基金，现任招商深证电子信息传媒产业(TMT)50交易型开放式指数证券投资基金联接基金、深证电子信息传媒产业(TMT)50交易型开放式指数证券投资基金、招商深证100交易型开放式指数证券投资基金等基金经理。此前，刘重杰曾任职于成都商报社、西南财经大学金融数据中心、南京大学金陵学院等。

基本案情：2011年6月17日，吴某至甲银行处办理存款业务，甲银行理财顾问沈某某向其推荐理财产品。吴某表示同意购买理财产品后，沈某某即使用甲银行的计算机代吴某操作购买了9万元招商深证TMT50ETF联接基金，吴某并配合输入了其某银行一卡通贷记卡密码。整个购买操作过程中，甲银行均未与吴某办理书面手续，亦未对吴某进行购买基金的风险提示。

吴某至甲银行处办理存款业务，甲银行向其推介基金理财产品，应当先按照规定了解吴某的投资能力并评估吴某的财务状况，再向吴某推介合适的产品，并对吴某进行相关的风险提示，但甲银行并未按照上述规定为吴某办理购买某深证TMT50ETF联接基金。

事实上，侯昊这不是“不务正业”，他管理了9只基金，如招商国证生物医药A、招商深证招商中证大宗商品等等，均为被动指数型基金。被动型指数基金与主动管理型基金在策略上相比较为简单，且调仓频率较低、可主动操作的空间不大，因此管理被动型基金的基金经理一般都会同时管理多只基金。

甲银行是招商深证TMT50ETF联接基金的推介机构。尽管其并非基金买卖关系的当事人，但是作为推介机构，甲银行理应对自己代销的产品有充分的了解，并在销售中对于申购人尽到风险告知义务。尽管甲银行抗辩其已经在网上对吴某进行风险提示和风险评估，但因整个基金购买过程基本由甲银行经办人沈某某操作，吴某仅输入了账户登录密码，因此甲银行无法证明其已尽到合理的告知义务，应承担相应责任。但一审法院判决其承担70%的赔偿责任明显过高。二审法院确定甲银行承担30%的赔偿责任。对于上诉人吴某主张的利息损失，一审法院认定并无不当，二审法院予以维持。

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