时间：2022-01-29 12:09:42
另一方面，北京商报记者注意到，进入11月以来，多地警方披露了利用数字人民币洗钱的违法案件。根据警方披露的案件细节，其中就包括租售数字人民币钱包这一环，也不乏通过出租本人数字人民币钱包获利，最终被卷入洗钱案件的犯罪分子。
其次，钱包用户反洗钱管理的责任和权限不够明确。在运营机构开立数字人民币钱包的用户，与运营机构自身现有“客户”有着显著区别。运营机构对于钱包用户是否应当履行一定程度的反洗钱义务，目前暂无明确规定。如A银行基于1类、2类钱包用户的银行卡交易流水和钱包交易记录，研判得出客户甲涉嫌洗钱或恐怖融资的结论，以此报送可疑交易报告，并对其银行账户交易采取一定的后续控制措施。
数字人民币钱包按照客户身份识别强度分为不同的等级，指定运营机构根据客户身份识别强度对数字人民币钱包进行分类管理，根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的单笔、单日交易及余额限额。最低权限钱包不要求提供身份信息，以体现匿名设计原则，但在此情况之下如何保持对洗钱等违法犯罪行为的能力呢？
郑州市公安局网监支队民警告诉本社记者，利用数字人民币洗钱是一种新型诈骗，洗钱案件涉及的数字人民币钱包虽然是实名制认证的，但警方并无权直接获取相关信息，需要和金融机构、第三方支付清算公司等多方沟通确认，才可以调取相关信息，这给不法分子借机诈骗提供了机会。
值得注意的是，不同于常见的银行卡洗钱案件，在河南新密、江苏扬州的案件中，警方均表示，洗钱案件涉及数字人民币钱包，这是未曾见过的东西，破案难度也随之加大。虽然钱包是实名制的，但警方也无权获取相关信息，需和金融机构、第三方支付清算公司等多方沟通、确认。
从货币安全来看，数字人民币有国家兜底，微信、支付宝说到底只是企业行为。前面也说过，数字人民币采取的是可控匿名机制，由人民银行掌握用户信息，可以利用技术分析掌握交易数据和奖金流向，能有效防范和打击洗钱、逃税等行为；与此同时，在开通数字人民币钱包后，会自动弹出诸如京东、美团、饿了么、天猫超市、滴滴出行、顺丰速运等数十个大家常用的商户的子钱包，会以子钱包的形式推送至电商平台，平台则无法直接获取用户个人信息。
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