数字人民币钱包的运营体系

时间：2022-02-21 16:51:40

同时，根据不同的维度划分，数字人民币钱包有各种不同的类型，比如分级限额的不同等级钱包、不同主体开立的个人和对公钱包、不同载体的软硬件钱包、不同权属划分的子母钱包等等。通过这些钱包组合，形成了数字人民币的钱包矩阵体系，为各类市场机构设计多样化、个性化的支付产品带来更大的创新空间，满足市场主体多场景、差异化、特色化金融创新需求。

数字人民币按照载体可以分为软钱包和硬钱包，软钱包基于移动支付App、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务，硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务，软硬钱包结合可以丰富钱包生态体系，满足不同人群需求。

据了解，与一般的银行卡分为三级账户体系不同，数字人民币钱包分为四级。其中，四类钱包无需输入姓名、身份证号、银行卡号等个人信息，仅通过手机号、设置密码、同意相关协议，就可以直接开通匿名钱包，而四类钱包余额上限仅为1万元、单笔支付限额上限为2000元。

目前，数字人民币（试点版）App中的钱包仍需要从银行充值；但是等未来数字人民币体系完全建成，就可以实现货币的"数字化发行"。届时，大家的工资收入便可直接以数字人民币方式进入数字钱包，而不需要依托银行卡这类介质。

此后，用户可按需设置和开通“子钱包”，与一般的银行卡分为三级账户体系不同的是，数字人民币钱包分为四级。其中，四类钱包仅需要手机号码即可注册完成。这类钱包是权限最低，且具有匿名功能的钱包。三类钱包需要身份证相关信息实名认证；二类在三类钱包的基础上增加银行账户信息；而一类账户的办理要求最高，除了二类钱包的认证信息外，还要用户到运营机构现场面签。

相较此前的测试版数字人民币APP，数字人民币(试点版)APP有一些显著的变动。在数字人民币钱包运营机构页面，此次新增了招商银行和微众银行(微信支付)两家机构，运营机构扩充到了9家。这也意味着，数字人民币钱包的运营体系进一步完善。

为加快拓宽场景覆盖面，工行构建起涵盖智慧民生、数字政务、商事赋能、同业代理四大领域的场景体系，形成35类普适场景解决方案。同时，深挖数字人民币优势。支持雄安公交实现硬钱包双离线支付，中石油加油站通过母子钱包体系实现营业款资金T+0自动归集至集团司库，湖南省总工会通过在支付平台应用数字人民币实现对资金流转过程的可追溯等。

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