企业融资贷款的方式有哪些?

时间：2022-04-13 16:50:50

企业融资贷款的方式主要有流动性贷款、信用贷款、担保贷款、固定资产抵押贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款等几十种。

在中国，票据是一种具有融资属性的远期支付类工具，自票据业务在中国开展以来，规模增长迅速，目前国内票据市场上银行承兑汇票的占比约85%，而实际国外市场上是不存在银行承兑汇票这个产品的，因此可以说银行承兑汇票是中国特色。其根本原因在于银行的信用要优于一般企业信用，国内信用市场发展还不够完善，市场参与者对一般企业的纯信用商业承兑汇票认可度较低。

银行承兑汇票作为企业的一种主要收支工具，已经成为企业的重要金融资产工具。银行承兑汇票是以其低廉的融资费用，良好的流通性能，可靠的银行信用，简单的结算方式而受企业的青睐，在企业之间的交易中得到广泛的使用。

商业承兑汇票与银行承兑汇票不同。一是承兑人不同，决定了商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇票是银行信用。二是目标客群不同，商业承兑汇票比较适用还款能力较强的企业开出的汇票。央行在2009年颁布的《电子承兑汇票业务管理办法》中也明确了电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

1.算的企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

套取境内不同地区利差主要靠银行承兑汇票和国内信用证。银行承兑汇票是银行为企业开立的贸易支付凭证，到期由银行信用来保证支付。国内信用证是银行承兑汇票的一种异变体，而且使用范围和使用规模远远比不上银行承兑汇票，后面主要用银行承兑汇票举例。

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票

企业信用风险。受票据融资套利诱惑，一些企业和银行无视法律法规与监管要求，通过贴现未到期的银行承兑汇票，将贴现资金直接转存保证金，签发高额银行承兑汇票，虚增银行存款；还有的企业利用金融行业的竞争，在不同银行开立保证金账户签发银行承兑汇票，通过其他商业银行贴现，再转回贴现资金循环开票，套取银行资金。银行保证金规模的增长和企业获取其信贷需求的满足，看似实现双方共赢，但却放松了对企业自身信用的审核，一旦某个资金环节出现问题，就会引发承兑风险和银行流动性风险。

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