支持企业开展存货与仓单融资,是解决中小企业融资难的主要措施

时间：2022-04-15 13:44:19

融通仓融资（又称为存货融资）是企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务的行为。所以融通仓服务不仅可以为企业提供高水平的物流服务，又可以为中小型企业解决融资问题，解决企业运营中现金流的资金缺口，以提高供应链的整体绩效。

背后的意义在于：支持企业开展存货与仓单融资，是解决中小企业融资难的主要措施。相对于大企业，中小企业的特点是固定资产少，其主要资产是存货等动产。因此，支持各类信贷机构开展存货、仓单、应收账款等动产担保融资，是近年来国家出台的解决中小企业融资难的主要政策措施。

而在经济发达国家，存货质押融资业务已经开展得相当成熟。在美国等发达国家，70%的担保来自于以应收账款和存货为主的动产担保。存货质押融资是利用企业与上下游真实的贸易行为中的动产为质押从银行等金融机构获得贷款。

再举个例子。供应链金融的出现是为了帮助企业盘活流动资产。目前，供应链金融融资模式主要有三种：应收账款融资模式，保兑仓融资模式和融通仓融资模式。其中，融通仓融资模又叫存货类融资，它主要分为现货融资和仓单融资两大类，现货质押又分为静态质押和动态质押，仓单融资里又包含普通仓单和标准仓单。

是中小企业以原材料、半成品和产成品等存货作为质押向金融机构融资的业务。需要融资的企业（即借方），将其拥有的存货做质物，向资金提供企业(即贷方)出质，同时将质物转交给具有合法保管存货资格的物流企业（中介方）进行保管，以获得贷方贷款，是物流企业参与下的动产质押业务。有融资需求的中小企业，如果不动产缺乏往往难以获得银行的贷款。

供应链的主要业务模式：第一基于存货的压制供应链金融业务。实际上就是金融机构通过融资，以自由的货物为质押物，凭借核心企业的担保，加强物流企业的管理，向融资企业发放贷款，最早出现在19世纪已经有了很长的发展历史，国外的货物质押融资模式也发展的相当成熟了，而且在我国的存货质押中也获得了很快的发展，比如深圳发展银行充分运用全国的市场开展存货质押业务，但是我国的存货质押融资模式还存在着一定的问题，需要考虑很多影响因素。

大宗商品存货融资具有广泛的市场规模和客户需求。世界银行2019年发布数据显示，我国存货总量约100万亿，而存货融资规模为每年5-8万亿元。但受2012上海钢贸事件等存货(仓单)融资风险案件的影响，虚假仓单、重复质押等控货和确权难题，让国有大型银行在过去8年中一直不敢触碰这块蛋糕。

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