银行管理制度增加中小企业融资的难度

时间：2022-04-20 14:51:02

第二，银行管理制度增加了中小企业融资的难度。一是近年来银行撤销部分营业网点或分支机构，并逐步上收信贷审批权，削弱了了解企业情况的地方银行分支机构的贷款权限，要求企业在申请贷款时提交大量的材料，贷款审批的手续复杂，环节多与中小企业贷款周期短、频度高、时间紧的特点不相适应，难以满足中小企业的融资需求。

我们都知道，银行从内心是不愿意做中小企业贷款的，原因很简单，风险高而且不划算。给大企业做一笔3个亿的贷款，利息收入是一个小企业300万贷款的100倍，一个大客户抵得上100户小企业。何况一个小企业所花的时间精力和一个大客户并没有太大差别，风险还大很多。但凡是一个正常的、理性的银行人，都不会去做中小企业贷款。

在经济困难时期，银行几乎不再发放贷款，即使对组织状况良好的小企业也是如此。在2008年经济大衰退时期，我们看到的情况确实如此。所幸的是，小企业的贷款环境正在改善。对于小企业来说，重要的是要记住，如果获得了银行贷款，企业主或财务负责人应与银行保持密切联系，定期发送财务报表，让银行了解企业最新的经营状况。如果企业在信任和妥善管理的基础上与银行建立了牢固的关系，一旦出现现金流问题，银行也会及早发现，或者在企业出现危机时，银行也愿意放贷。

根据美联储的调查，72%的企业在申请传统的银行商业贷款时被拒。所以很多企业转用信用卡进行短期融资。信用卡提供了一种随时可用的信用额度，既可节省时间，又可避免申请贷款遭拒的尴尬。据美国国家小企业协会(NSBA)估计，目前1/3的小企业使用信用卡融资。

最后，现在很多的银行已经提高了申请贷款的门槛。对于中小企业来说，想要通过银行来进行贷款和融资是比较困难的，因为银行在作为国企的时候，其实在初期积累了大量的坏账，导致银行在后期的贷款中往往强调了条件。有一点点信用问题都可能面临拒绝。但是通过了第三方来进行贷款或者融资的话，其实就是帮助中小企业去承担部分可获得资金压力，这样可以通过第三方去进行处理贷款的金融服务事项，可以让企业能够更快获得贷款或者融资。

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