供应链金融主要有三种融资模式

时间：2022-04-29 11:03:30

目前供应链金融主要有三种融资模式：应收账款融资模式、保兑仓融资模式和融通仓融资模式。企业以买卖合同所产生的应收账款为基础，通过向金融机构转让应收账款的收款权利获得融资的方式为应收账款融资。保兑仓融资通过四方签订“保兑仓”业务合作协议书，仓储监管企业提供信用担保、供应商提供回购担保、银行开具银行承兑汇票，为融资企业提供资金。融通仓融资模式以融资企业的存货等动产为担保标的，通过签订融通仓合作协议，将标的转移至第三方物流企业的仓库作为质押并出具质押品评估报告，向金融机构申请信贷的融资方式。三种融资模式中，又以应收账款融资应用最广。

（1）要大力创新金融产品。探索无抵押信用贷款新模式，助力提高小微企业“首贷率”。全面推进以“年审制”“分段式”“增信式”等为代表的“无还本续贷”模式创新，增强信贷支持的稳定性，降低企业资金周转成本。大力推进知识产权（包括专利权、商标权等）、应收账款等抵质押融资，破解企业抵押物不足问题。推动“农民资产受托代管融资”提质扩面，创新小微企业资产受托代管融资模式。实行财政补贴保险费用，加快推广小额贷款保证保险，发挥增信促贷作用。

国家出台了很多政策，为了支持和满足企业近年来在金融经济的融资需求,而商业银行继续采用创新产品服务模式,积极引进供应链的金融发展模式。特别是对小企业需求方面的融资,不断进行知识产权、股权、应收账款等担保方式创新，取得了很好的成效。

再举个例子。供应链金融的出现是为了帮助企业盘活流动资产。目前，供应链金融融资模式主要有三种：应收账款融资模式，保兑仓融资模式和融通仓融资模式。其中，融通仓融资模又叫存货类融资，它主要分为现货融资和仓单融资两大类，现货质押又分为静态质押和动态质押，仓单融资里又包含普通仓单和标准仓单。

在库存融资模式中，融资企业以存货为质押物从银行获得授信，盘活存货所占用的资金，缓解企业的面临的融资压力；同时，库存融资模式中的第三方物流企业可以进行质押物的监管和评估，协助银行进行风险评估，银行则具有间接控制中小企业的存货的能力。物流企业的专业管理，不仅降低了金融机构的监管成本，而且在简化流程的同时提升了供应链金融的运作效率。

通过此模式，只需核心企业获得银行授信，通过背书等形式流向供应链上游直至顶端企业，通过一次融资解决了多项融资需求，大幅降低融资规模及融资成本，优化账务结算方式，降低应收账款规模，优化财务报表，同时可有效帮助交易链中资质较差的企业解决融资难的问题，进一步提高公司服务成员单位的能力。

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