抵押消费贷款,你知道多少?

时间：2022-06-01 10:10:42

抵押消费贷款：抵押消费贷款是指借款人以银行认可的本人或第三人已经合法拥有的、可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种资金信贷方式。该款项可用于各种消费，如买房、装修、家庭各种消费。一般额度在100-150万。

一位多年工作在信贷部门的商业银行人士认为，就银行来说，能提供的金融服务早就提供，能覆盖的人群早就已经重复覆盖，以小微和个体经商户的信贷来说，银行首先是需要抵押品，然后是要看征信和负债率核心，户口并不是最重要的。而此前监管部门此前对银行提高小微“首贷户”比例、不强调收入证明和历史征信等普惠性金融服务，已经数次下过文件通知了。

第三，银行信贷大都和房地产有关，常常与土地和房产价值一同起落，放大经济波动。银行因为杠杆率高，所以要特别防范风险，贷款往往要求抵押物。土地和房子就是最好的抵押物，不会消失也不会跑掉，价值稳定，潜在用途广，就算砸手里也不难转让出去。因此银行喜欢贷款给房地产企业，也喜欢做居民按揭。所以房地产周期和银行信贷周期常常同步起伏，而这两个行业的杠杆率又都不低，也就进一步放大了经济波动。

另外，数字技术也让无形资产也可以作为抵押物，调动闲置资源，进而提供信贷服务。比如银行可以探索通过数字资产确权的方式，将一些合法的虚拟资产纳入到可抵押物品范围，通过标示虚拟凭证，防伪等方式衡量企业的无形抵押物，提高企业授信水平，从而拓宽信贷服务的渠道。

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