时间：2022-06-11 09:49:45
在正常的利率水平之下，货币基金一般能给投资者带来比短期存款更好的收益率。但目前欧洲还停留在零利率的政策，一年以内的债券收益率甚至是负数，这也导致使用货币基金很难获利，在扣除了管理费之后，亏损的几率比赚钱的几率大多了。
首先货币基金，相信大家对余额宝都比较熟悉，很多朋友都在购买余额宝，但大部分朋友都不知道余额宝，其实和天弘基金公司有关。货币资金它主要投资银行存款和短期银行兼债券等相对投资周期较短和保本的产品。货币基金流动性强，风险相对较低，但相对收益率不是很高。典型货币基金的收益比银行一年期定期存款利率高至1%左右。
与此类似，债券型基金也不能与货币基金简单类比。某些年份，债券型基金整体业绩可能较差，但货基收益率则能保持在3%左右，但考虑到当年债券整体偏熊，一旦遇到债券牛市，一些优秀的债基动辄10%的年化收益率，所以对比货币基金和债券基金，需要谨记：风险和收益是相对匹配的。
总体上，目前债券市场还是一个以机构玩家为主的市场。评级制度、估值方法、二级市场流动性等基础设施方面都还有待改善，整体上对个人投资者并不是很友善。在我的理解中，固定收益产品应该做到让投资者在有稳定收益预期的同时，在持有过程中不用担心暴雷、净值大幅波动等风险。这一点，目前可能就货币基金做到了。所以，与其为了一年多挣1-2%，还不能让投资者省心的话，还不如就买货币基金吧。
至于基金，收益高的和收益低的都有，收益的高低跟基金的类型有很大关系。比如货币基金就是收益较低的基金，平均预期收益率仅2%左右，有时甚至不到2%。而有些股票类基金，长期的年平均收益率可超过20%。总之，基金的整体收益率比结构性存款要高。
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