花呗已启动品牌隔离工作

时间：2022-06-21 11:03:35

银保监会非银部相关负责人表示，按照整改方案，蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融开业6个月内完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作。 整改完成后，“花呗”、“借呗”将成为蚂蚁消费金融的专属消费信贷产品，其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷，不再标挂“花呗”、“借呗”名称。

以蚂蚁集团为代表，9月22日，蚂蚁花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。之后蚂蚁启动花呗的品牌隔离工作，由蚂蚁消金提供的服务会继续显示“花呗”品牌，而银行等金融机构独立提供的信贷和联合贷服务，会在“信用购”页面展示，与“花呗”品牌隔离。

自去年蚂蚁集团上市被紧急叫停、金融科技监管环境风云激变，占蚂蚁营收半壁江山的消费信贷业务一直是整改的重点。蚂蚁消金成立后，按照监管要求将逐步承接蚂蚁集团旗下的借呗、花呗业务，并与央行征信系统实现连接。从借呗、花呗启动品牌隔离工作，看蚂蚁消费信贷业务的整改全程，蚂蚁消金的合规进程将稳步推进，整顿约束与鼓励合规发展的信号都很明确——“金融的归金融，科技的归科技”，金融接受监管，科技创新发展。

我们认为，增资的核心原因在于承接“花呗”、“借呗”消费信贷需求，但注册资本金不足形成制约。1）蚂蚁消金于今年6月3日开业，将作为蚂蚁集团开展消费信贷业务的经营主体，承担起业务整改的任务。根据整改方案，蚂蚁消金须在开业6个月内完成“花呗”、“借呗”的品牌整改工作，在开业1年内有序承接作为“花呗”、“借呗”运营主体的两家小贷公司的消费信贷业务；2）11月，“花呗”、“借呗”已相继启动品牌隔离工作，成为蚂蚁消金的专属消费信贷产品，其他金融机构全额出资的消费信贷产品则分别更新为“信用购”、“信用贷”；

按照整改方案，在蚂蚁消费金融公司开业6个月内，蚂蚁集团必须完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作，以将“花呗”“借呗”和其他金融机构借助蚂蚁集团发放的消费信贷区分开，成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品。

（1）重流量轻资产的助贷模式，11月花呗发布公告说明区分由蚂蚁消金提供的花呗、由其他金融机构全额出资的消费信贷“信用购”。目前来看“信用购”产品定位在助贷产品。在全面“断直连”要求下，蚂蚁集团无法直接输出客户信息等，处于单纯引流的角色，节省了资本金，但收取手续费用有限。

2021年11月24日，花呗发布的公告显示，为落实消费信贷相关的监管要求，更充分地保障消费者权益，花呗已启动品牌隔离工作。接下来，花呗将成为重庆蚂蚁消费金融有限公司（简称“蚂蚁消金公司”）的专属消费信贷品牌，并且专注于中小额。由银行等金融机构全额出资的消费信贷，将更新为“信用购”类型的服务。“信用购”类服务和花呗的免息期保持一致，并且仅可用于消费，不可取现。

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