北京农商银行多措并举提升数字化风控能力

时间：2022-07-05 11:48:08

积极主动应对数字经济带来的新挑战、新机遇，北京农商银行多措并举提升数字化风控能力，全面助推信贷业务高质量发展。一是升级重构全面风险管理和数据系统，夯实数字化风控基石。整合风险管理相关信息系统，实现业务流程系统化，风险管控自动化；同时，依托科技支撑，逐步建立完善风险数据集市，提升数据应用广度深度，加强对业务拓展和管理决策的支撑。二是尝试整合行内外数据来源，分步骤实现客户信息一键式引入，形成客户风险画像，从而实现风险信息动态监测和分级预警。三是探索应用普惠金融自动化风控模型，实现自动风险探测，提升工作质效，逐步实现风险控制模型化、自动化，逐步打造覆盖普惠小微全生命周期特征的“智慧风控”模式。

例如在金融业最为关键的风控上，未来由数据和数字技术驱动的自动化风控机制将进一步健全：事前运用大数据、人工智能等技术识别潜在风险点和传导路径，增强风险管理前瞻性和预见性；事中厘清关联关系、研判变化趋势，实现对高风险交易、异常可疑交易等的动态捕捉和智能预警；事后通过数字化手段实施自动化交易拦截、漏洞补救等应对措施，推动风险管理从“人防”向“技防”“智控”转变。

（6）自动生成调查报告/全面风控报告。本行利用智能化风控平台汇集行内、外部信息，如客户信息、业务信息、财务信息、关联信息、风险信息和征信信息等，通过数据加工去伪存真，将校验过后的数据自动填入调查报告，建立信贷审查、审批辅助模式。实现了客户全景画像，破除了信息孤岛效应。通过自动获取借款企业的实际控制人及其关联企业，自动匹配借款人及关联方在本行的授信额度，若存在关联企业授信，纳入集团（关联）客户管理，进行统一授信。有助于厘清关联关系，避免多头授信，重复融资。

从刚刚落幕的“年报季”数据中不难看到，银行在积极推进数字化风控赋能，比如在资产质量的把控中结合大数据、云计算等数字化手段，提高风控效率。在金融科技赋能下，银行的流程、决策、监控以及预警都可以趋向于自动化，由此进一步提升其抗风险的能力。

（3）智能化审批决策。智能化风控平台基于分布式架构和风险决策引擎，可实现秒级自动化执行准入筛查和模型评分，对接业务系统和客户端，将智能化决策嵌入进件、审批流程，给客户经理及审批人员充分的决策建议及风险提示，做到事前防控风险，同时支持自动化审批，可优化作业流程，提升审批效率和客户体验。

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