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​工商银行上收信用卡授信审批权限是怎么回事?

Time:2019-06-01 Click:148


工商银行于2017年开启了信用卡互联网化发展转型,实施了授信体制机制集约化运行改革。目前,信用卡授信审批权限集中至总行牡丹卡中心。与大部分通过独立事业部制开展信用卡业务的股份制银行不同,工行牡丹卡中心目前隶属于总行营销管理部门下的银行卡业务部,与个人信用消费金融中心并列,但对于工行是否有成立相对独立信用卡事业部的规划,该负责人表示“暂时没有”。

​工商银行上收信用卡授信审批权限是怎么回事?

授信审批权上收

多家全国性股份制银行在组织结构上已成立事业部制的信用卡中心,如招行、平安、民生、中信银行等,通过相对独立的管理和财务核算,极大提高了信用卡经营的专业能力,信用卡发卡规模和盈利能力迎来突飞猛进的发展良机。

以招行为例,其信用卡中心是国内首家在组织结构、基础架构和业务流程方面完全按国际标准建立的独立信用卡中心。“在这种模式下,卡中心在各地建独立的销售分中心来管理,网点反而跟信用卡业务关联不大。”

而对于工行来说,该行在2002年成立牡丹卡中心,据此前媒体报道当时正式设立事业部,以“直属机构”管理,在内部实行独立核算、垂直管理和专业化经营。然而,事业部建设并不顺利,2006年左右牡丹卡中心被重新纳入职能结构,成为产品及营销部门之一。

​工商银行上收信用卡授信审批权限是怎么回事?

总分支结构下,大银行庞大的物理网点优势体现在两方面,一是信用卡获客发卡,分支行有丰富的客户资源。二是风控审批中,分支行的客户经理更熟悉客户,熟悉当地经济环境。但是,授信审批权限分散化也可能带来评审标准不统一、地方分行为了冲业绩而单独实施较激进的风控政策,导致总体不良难以把控的可能性。

目前,信用卡授信审批权限集中至总行牡丹卡中心,管理层级的提升增强了授信审批业务的管理能力,有利于专业化人才队伍的建设和培养,能够实施标准化的作业流程,统一风险偏好、有效管控区域风险。

​工商银行上收信用卡授信审批权限是怎么回事?

工行已公布的2018年年报中并未单独披露信用卡业务的不良率,但其整体信用卡透支余额已达到6264.68亿元,是个人消费贷款的3倍左右。


标签: 信用卡

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