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信用卡逾期是怎么算的?信用卡还款你真正了解吗?

Time:2017-11-04 Click:1129


信用卡逾期是怎么算的?


4个概念复习:


- 交易日,指你刷卡消费后交易入账日


- 账单日,指银行出账单的日子


- 还款日,指账单上写着的那个“最后还款日”


- 最低还款额,其计算方式是信用额度内消费款的10%(个别银行是5%)+ 预借现金交易款的100% + 前期最低还款额未还部分的100% + 超过信用额度消费款的100% + 费用和利息的100%


信用卡逾期是怎么算的?信用卡还款你真正了解吗?

怎样算“逾期”


理论上,过了最后还款日银行还没收到你的最低还款额视为逾期。


实际操作中,基于行业自律公约,为提高人性化服务水平而对客户“容时容差”,所以基本上各家银行都对这个“最后还 款日”又在他们内部给了几天宽限期。这个宽限期理论上不少于3天,具体情况咨询银行。


利息怎么算,逾期后滞纳金怎么算?


2个概念复习:


-利息:是因为提现、或者到了还款日没有全额还款造成的,如果再还款日当天或者之前全额还款,就不会产生利息了。信用卡利息较为通行的算法是0.05%/日。


现在大部分银行都是实行全额罚息,就是说,如果没有全额还款,那么你已经还掉的部分,也要收利息。比如刷3万还了2万9,不要以为只要给没还了1千元付利息就行,其实是按3万计息


-滞纳金:是逾期造成的,通行的算法是按最低还款额未还部分的5%收取,按月计收,计复利。


还要注意以下3点:


1.虽然大多数银行是这样全额计息的,但也有少数良心银行,比如工行,是只收没还的部分的。


2.银行业现在也人性化了,不止对逾期上信用污点,对滞纳金、付高额利息也给出了一定的“容时容差”,比如容晚个一两天、容一时糊涂数学不好算错了少还了几块钱(每个银行容忍度不一样,总之是一个小零头的钱),就都发个消息提醒你一下,还上了便算了。


3.一些耸人听闻的案例里,会出现欠了几十块钱,多年后要还几千块钱的情况。事实上这种明显不合理情况(估计可能也包括愉记上述假设案例),持卡人完全可以致电银行申请减费,只要持卡人不是恶意的、又是“初犯”,系统无情人有情。银行是有相当权限进行调整的。行业里有共识,滞纳金即便计算复利,原则上不应该超过本金。


3、一旦逾期就会上征信吗?


人民银行现在的系统,要求是T+1日就要上报,也就是“容时容差”日+1日。不过实践中由于各行进度不一样、报送周期也不同,有的能够做到T+1,有的要T+2,有的还会T+30的。


那么在这段时间里,如果持卡人本来就因一些非主观原因造成逾期的,那就赶紧全额还上钱去跟银行解释或举证,一般征信就不会被污到了。


如果很不幸,都已经上了央行那里的征信系统了呢,不要马上销卡或者停止不用,继续刷卡,保持良好的记录,污点也能慢慢消除了。


信用卡还款还有先后顺序,不都是还款,到还款日一起还清不就行了?如果你这样认为,那就大错特错了。



一、信用卡入账有顺序


假如上期账单未还清,又发生了一笔取现1000元,还款的时候银行入账顺序为:上期账单优先于本期的取现。这种情况下即使你在取现第二天还1000元,这1000元入账后会先还上期账单,还完以后才会还这笔取现。 这也就是为什么有卡友取现1000元担心被银行收利息,接下来立马还款待到账单日依然发现这笔取现还被收利息的原因。


二、大多数银行规定,费用及利息的优先级高于取现、消费本金


有过逾期的朋友估计对这个会比较了解。如果在银行贷款或者信用卡逾期,无法偿还的情况下,银行都会要求先把利息偿还,再还本金。如果你经常用信用卡取现,对信用卡入账顺序不了解,就会陷入还款陷阱。 如果经常取现又想少被银行收利息,在还取现欠款前应先将上期账单欠款还清。为了避免出现循环利息,还款时最好先打电话问问银行客服,确认银行的入账顺序,避免日后支付更多的费用。


信用卡逾期是怎么算的?信用卡还款你真正了解吗?


8种方法轻松还款不怕忘


1.绑定储蓄卡自动扣款


现在很多信用卡发卡银行都提供自动还款服务,也就是说,如果你有这家银行的储蓄卡,只要设置自动扣款,信用卡快到期银行就会自动扣款。但这个前提是储蓄卡里面一定要有钱,如果卡里资金量太少不够扣,到时产生逾期就很麻烦。


适用人群:容易忘记还款,公务繁忙的持卡者。


2.网银转账还款


可登录个人网上银行或信用卡网站,只需轻点几下鼠标,不仅可以为自己的信用卡还款,还可以为他人还款。另外,个人网上银行还支持跨行还款。这种方式需要在比较私密的电脑上操作,每次登录需要认清网站地址,不要设置简单的密码。如果密码泄露,就有账号被盗的风险。


适用人群:熟悉网银、习惯网络交易的持卡人。


3.手机银行还款


手机银行还款是目前年轻伙伴用的最多的一种信用卡还款方式,只要在手机上安装银行客户端,无论何时何地,就可以动动手指轻松还款。由于信用卡还款属于资金转移类业务,为了资金安全,需要开通高级版手机银行。


适用人群:手机玩家,对手机各种软件熟悉的年轻持卡人。


4.支付宝还款


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标签: 逾期 征信 还款

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