时间：2022-01-20 14:40:29
中信证券研究所副所长、首席FICC分析师明明也认为，LPR未降不影响实际贷款利率下行。从历史数据来看，降准之后，无论LPR报价有无变化，贷款利率加点的占比都会有所下降，从加点部分的贷款内部来看，加点的幅度整体也会也有所降低。
原因二：两次降准对降低资金成本的影响可能达到LPR最小步长。从历史上看，由于LPR报价以5bp为最小调整步长，单纯一次降准较难导致LPR利率下调，但今年两次降准叠加6月存款基准利率机制改革对资金成本下行的累计影响或足够推动LPR调整幅度达到最小步长，触发LPR下调。
房贷利率是指购买房产办理的贷款时遵循国家或银行规定的利率。在了解房贷利率之前，需要了解清楚LPR，LPR就是贷款市场利率报价，是由18家报价银行共同报价，然后去掉最高报价和最低报价，再将剩余报价作为有效报价进行算术平均计算，从而得出的报价平均利率。
2019年8月，人民银行推进LPR改革，报价行在MLF利率的基础上，综合考虑资金成本、风险溢价等因素报出LPR，充分反映市场供求状况。经过两年来的持续演进，金融机构新发放贷款已基本参考LPR定价，存量贷款也已完成定价基准转换，LPR已代替贷款基准利率，成为金融机构贷款利率定价的主要参考基准，贷款利率的市场化程度明显提升。改革后，贷款利率隐性下限被打破，LPR及时反映了市场利率略有下降的趋势性变化，有效发挥方向性和指导性作用，引导贷款实际利率有所下行，并且形成了“MLF利率→LPR→贷款利率”的利率传导机制，货币政策传导渠道有效疏通，贷款利率和债券利率之间的相互参考作用也有所增强。
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