探索无抵押信用贷款新模式,助力小微企业“首贷率”

时间：2022-04-09 11:19:24

互为佐证的是，在走访调研中，小微企业的多样化需求和痛点，也显山露水。在现在的市场环境之中，不论信贷政策是紧缩还是宽松，相比起国有企业和大型企业，小微企业面临的融资环境恶劣，始终难以得到金融机构的支持。为什么明明小微企业的贷款资金并不多，可还是那么难以从银行融资呢？那是由于小微企业规模较小，拿不出足够抵押物，而且企业信用也没有建立完善，自然告贷无门。

长城华西银行绵阳分行自2015年成立以来，始终坚持服务地方、服务小微，以“金融为民”为指导，在小微、普惠金融的融资难、贵、慢方面不断创新探索，全力保障个体工商户等普惠小微主体融资需求，助力民生经济发展。

有的银行，公司信贷和小微企业逻辑差不多，收集客户需求，回来匹配或者设计相应的贷款产品或组合方案；有的银行呢，公司信贷是这样的思路，小微信贷则按照产品的逻辑去做，得先了解小微所有的信贷产品，拿客户的融资需求和自身条件去匹配，通过产品上报。

作为小微非银融资服务的先行者之一，平安普惠通过发挥自身优势连接金融资源和长尾小微群体，致力于解决小微融资“最后一公里”和“首贷难”问题。未来，平安普惠将继续关注小微企业主的融资需求，以优质便捷的服务体验为小微企业发展注入新活力，践行普惠金融，与小微企业主并行。

（1）要大力创新金融产品。探索无抵押信用贷款新模式，助力提高小微企业“首贷率”。全面推进以“年审制”“分段式”“增信式”等为代表的“无还本续贷”模式创新，增强信贷支持的稳定性，降低企业资金周转成本。大力推进知识产权（包括专利权、商标权等）、应收账款等抵质押融资，破解企业抵押物不足问题。推动“农民资产受托代管融资”提质扩面，创新小微企业资产受托代管融资模式。实行财政补贴保险费用，加快推广小额贷款保证保险，发挥增信促贷作用。

加快发展普惠金融。优化“天府信用通”数字普惠金融服务，深入开展“信易贷”“银税合作”“银商合作”工作。引导金融机构下沉金融服务，创新小微企业特色金融产品，加强小微企业首贷户培育和信用贷款投放，实现“扩面增量”。依据监管规则提高普惠型小微企业不良贷款容忍度，增强银行业机构对小微企业“敢贷愿贷”的内生动力。积极发挥小额贷款公司和典当行融资功能，提升对小微企业的融资服务水平。清理规范中小企业融资中不合理的附加费用，降低企业融资成本。

补血活血解一时之忧，健骨造血得万世之安。今年以来，平安普惠以线上融资咨询服务为核心，全方位打造小微服务生态，升级小微信贷服务。具体来说，在为小微提供借款咨询服务的同时，还为其提供量身定制的融资咨询服务、金融素养提升服务，帮助小微在财务和金融两个维度，实现知识和意识层面“出圈”，在融资、财务规划等关键领域实现知识、能力、态度的同步提升。

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