加点固定不变,LPR是每月变化的

时间：2022-05-21 09:45:16

加点固定不变，LPR是每月变化的，但利率也不会随LPR利率实时变动。房贷利率调整是有重定价周期的，只有到了重定价日才会根据最近一个月相应期限的LPR利率重新定价。如果没到重定价日，无论LPR降了还是涨了，房贷利率都不会发生变化。

而虽说LPR也是浮动利率，以发放的贷款利息不是固定不变的，可是有个重定价周期，也就是重定价日前最近一个月的LPR变动了，当年的贷款利率才会执行新的利率，整个定价周期内都维持这个利率，直到下个重定价日。

五家国有大行对转换方法的表达不完全一致，但同时涉及：利率定价方式转换为以LPR为定价基准点加点形成（加点可为负值），从转换时段至之后第一个重定价日，贷款利率维持原合同近期的执行利率不变，以2019年12月发布的相对应期限LPR计算加点数值，加点量值在合同剩余期内固定没变。在每一个重定价日，利率水平由最近一个月对应限期LPR与上述加点值重复测算确认。

在此次利率定价基准转换中，客户可以根据公告在固定利率和以LPR为定价基准进行加点的浮动利率方式进行选择。对于选择固定利率方式的，转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平，利率水平在合同剩余期限内固定不变，不论未来借贷期间LPR水平出现上涨或下降，其房贷利率执行水平是不会随着LPR上涨或下降而改变的，因为当时借款人与商业银行签订的借贷合同时中原定为以贷款基准利率进行上下浮动定价的，而随着LPR水平在应用，央行不再公布基准利率是多少，仅每月公布LPR水平，故不转换为LPR浮动方式，就相当于变成固定利率方式了。

银行转换LPR是指客户可以将原贷款合同约定的基于“央行基准利率”的定价转换为基于“贷款市场报价利率(LPR)”的定价(主要参考1年期LPR，贷款期限为5年及以下，主要参考LPR，贷款期限为5年及以上，可以为负数)，在合同剩余期限内固定增值，可协商约定重定价期和重定价。也可以转为固定利率，在合同剩余期限内利率水平保持不变。利率定价基准只能转换一次，转换后不能再次转换。

根据央行通知，金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。这是指存量贷款转化为LPR加点形式而言，加点确定以后，可以执行固定利率和浮动利率，浮动利率就会确定在下一年的1月1日更改。

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