LPR报价下降对存量房贷才是实在在的“利好”

时间：2022-05-21 09:57:16

去年，新规出台，让房奴们选择固定利率还款或者LPR利率还款。固定利率就是锁定未来每年还款的利息数，贵在稳定。LPR利率就是期望以后利率会越来越低，贵在便宜。风险就是未来有可能加息。当时，我选择了LPR利率，因为公众号都说，未来的利率会越来越低，我选择相信他们。

如果你的贷款合同满足了上面的5个条件需要去转化，那选择固定利率还是选择LPRL利率，我的建议是选择LPR利率，因为固定利率整个合同期限利率是不改变的，而LPR利率是有可能下行的，是变化的，从过去看和从未来看，我国的LPR利率都处于下行的通道，所以我的建议是选LPR利率。

而虽说LPR也是浮动利率，以发放的贷款利息不是固定不变的，可是有个重定价周期，也就是重定价日前最近一个月的LPR变动了，当年的贷款利率才会执行新的利率，整个定价周期内都维持这个利率，直到下个重定价日。

以前买房子时房贷都是固定的，这是在贷款时与银行商定的，利率会维持不变。而LPR是以中国银行每月发出的基准贷款利息按基础，然后加上“基点”得到一个贷款利率。所以LPR可能每个月都会变化，相比起固定的利率，会时高时低，不稳定。

LPR改革对促进降低贷款利率有显著效应，贷款利率在LPR改革后明显下降。期限上，各期限贷款利率在LPR改革后均显著下降，但中长期贷款利率对改革的敏感性略高于短期。从银行类型看，LPR改革后各类型银行的贷款利率均有所下降，但大型银行贷款利率的敏感性小于中小型银行。从企业规模看，各种规模企业贷款利率在LPR改革后均有所下降，且大中企业贷款利率的下降更加显著。

先要了解什么是房贷利率。房贷利率是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率，之前是由中国人民银行统一规定的。2019年8月央行改革完善LPR形成机制后，银行新发放的贷款都参照LPR来确定利率。

本次通知，主要影响的是新增个人住房贷款，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。不少贷款人在贷款时利率较高，有的甚至达到6%以上。由于房贷利率由LPR+加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变。LPR报价下降对存量房贷才是实实在在的“利好”。

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